Microsseguros: como funcionam e por que podem ser um diferencial para as seguradoras?

Os microsseguros são vistos como o primeiro passo para englobar pessoas que nunca tiveram seguro na vida. Confira os detalhes!

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Se você é do mercado segurador e conhece os microsseguros, já sabe o que eles representam. Caso não seja, vamos compartilhar a maior falácia e a maior dor desse mercado: achar que seguro é caro. 

O diferencial dos microsseguros é justamente o preço, além do acesso democrático para um público muito maior e que provavelmente não iria adquirir um seguro em outro formato e, é claro, a entrada de novos clientes para uma empresa.

Essas razões já parecem muito boas, certo? Mas os microsseguros trazem ainda mais benefícios, como a contração rápida e totalmente digital. A seguradora consegue eliminar o intermediário e vai direto ao assunto. Ou melhor, ao cliente. 

Se você é do mercado segurador ou se interessa por microsseguros – até mesmo como cliente –, você está no lugar certo. Acompanhe!

O que são os microsseguros?

Os microsseguros são seguros com valores menores do que os tradicionais. Ou seja, como falamos acima, ele é destinado para um público diferente do habitual de mercado.

É aí que o microsseguro entra para resolver uma das grandes dores do mercado segurador: o diferencial do preço. 

A justificativa para o surgimento da modalidade foi a tentativa de auxiliar a população de baixa renda em casos de imprevistos, como invalidez, morte etc. 

No entanto, sabemos que por trás disso existe uma estratégia muito bem desenhada de, através dos microsseguros, alcançar um público que não teria acesso e possibilidade financeira de segurar qualquer bem – seja o carro, a casa, ele mesmo ou seus dependentes. 

Quem pode ter um microsseguro?

A resposta para essa pergunta diz tudo sobre o produto: qualquer pessoa pode ter um microsseguro! Esse é, inclusive, o seu diferencial. 

É por isso que os microsseguros também atendem pelo nome de “seguro inclusivo”. A modalidade é vista como o primeiro passo para englobar pessoas que nunca tiveram seguro na vida.

É importante ressaltar que muitos seguros possuem restrições de perfil. Por exemplo: existem determinadas profissões cujos profissionais não são aceitos para contratar um seguro de vida. 

Além disso, muitos segurados, principalmente das classes A e B, não possuem interesse em contratar um seguro de vida com um valor de prêmio muito baixo, pois isso não seria atrativo para seu perfil financeiro. 

Já os microsseguros possuem um leque mais aberto, ou seja, suas restrições são diferentes e mais amenas em relação aos seguros tradicionais.

Qualquer cliente pode contratar um microsseguro. E, acredite: isso é vantajoso tanto para o segurado, quanto para a seguradora. Vamos falar mais sobre isso no próximo tópico. Confira!

Benefícios dos microsseguros

Confira os principais benefícios da modalidade tanto para o cliente final quanto para as seguradoras. 

Benefícios para o cliente final

• Proteção financeira

Esse pode ser considerado o principal benefício do microsseguro para o cliente: proteção financeira para pessoas de baixa e média renda que não teriam condições de pagar por um seguro em sua modalidade tradicional.

• Manutenção da qualidade de vida

Ao se deparar com uma situação adversa, os microsseguros conseguem mitigar riscos e ajudar os segurados a manterem a qualidade de vida em eventos inesperados como: doenças, acidentes, morte, perda de propriedade etc. 

Eles podem ser uma ferramenta de grande valia para ajudar em momentos de quedas financeiras, proporcionando uma rede de segurança em situações difíceis.

• Reduzir a pobreza

Os microsseguros estão se tornando cada vez mais populares, principalmente nos países em desenvolvimento, em que muitas pessoas nem consideravam adquirir um produto como esse. 

Isso causa um movimento de mais pessoas estarem seguras e livres de riscos financeiros. 

Benefícios para as seguradoras

• Mais clientes segurados

Ao desfazer as principais barreiras que as pessoas possuem em relação ao seguro, os microsseguros aumentam (e muito!) a quantidade de clientes segurados.

• Popularizar o seguro

Os microsseguros tornam os seguros populares. E, ao se tornar popular, mais e mais pessoas entendem que esse é um produto que vai ajudar a manter a qualidade de vida e proporcionar segurança financeira em um momento de incerteza. 

• Desmistificar o seguro

Muitas pessoas acham que falar de seguro de vida, por exemplo, é falar de morte. Outras acham que contratar um seguro não vai adiantar nada porque quando você mais precisa, as letras miúdas do contrato não vão permitir que receba o que contratou.  

O microsseguro faz o cliente passar por uma porta de entrada e romper essa barreira. E isso pode ser uma possibilidade de trabalhar com esse cliente para que, posteriormente, ele possa optar por produtos mais completos e consequentemente mais caros.

Como funciona o microsseguro?

Como falamos, os microsseguros são inclusivos e projetados para trazer acessibilidade à pessoas com renda inferior ao público que normalmente contrata seguros na modalidade tradicional. 

Geralmente, os microsseguros possuem prêmios mais baixos e coberturas um pouco mais restritas. Porém, de todo modo, podem ajudar a proteger essas pessoas com um perfil mais simples de riscos financeiros inesperados, como: doenças, acidentes, morte, perda de propriedade.

Eles funcionam da mesma forma que um seguro tradicional: o segurado paga um valor para a seguradora – os chamados prêmios – e, em contrapartida, a seguradora se compromete a pagar uma indenização se acontecer um evento coberto pela apólice do cliente. 

Os microsseguros podem ser de saúde, de vida e de propriedade, todos com o mesmo funcionamento de um seguro em sua modalidade tradicional, porém com valores e coberturas diferentes.

Pode parecer pouco, mas isso representa muito em termos de inovação para o mercado segurador como um todo. E vamos explicar o porquê a seguir!

Os microsseguros e a inovação em serviços no mercado segurador 

Quando as seguradoras começaram a olhar para inovação – há bastante tempo atrás, quando o tema ainda era visto apenas como um hype do mercado e não como algo que veio para ficar – o foco eram os processos, produtos e ferramentas.

Ou seja, ser inovador era ter os melhores produtos, com as melhores coberturas, ter plataformas de última geração, aplicativos capazes de analisar sinistros, dar entrada em protocolos. Mas o principal estava fugindo do radar: as pessoas.

Aqui, quando falamos em pessoas, não estamos falando apenas do cliente final. É claro que ele é importante e tem um papel central na estratégia de uma empresa. Mas também é preciso lançar um olhar para as pessoas que fazem uma seguradora acontecer.

Inovar em serviços, diversificar portfólio, proporcionar diferentes plataformas de atendimento, criar produtos customizáveis que se adaptem ao perfil e necessidade de cada segurado… tudo isso faz parte da inovação e é um movimento necessário. Mas não é só isso.

Inovação não é só sobre tecnologia. É criar uma cultura, um mindset que atinja o DNA da empresa e que seja capaz de orientar tudo e todos. 

É com esse pano de fundo que os microsseguros surgem, trazendo consigo uma inovação que é inclusiva e, além de diversificar o portfólio, aumenta (e muito!) o lucro das empresas.

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