Beyond banking: o que é, como funciona e impactos na experiência do cliente
Ao infinito e além (do banco)! O Beyond banking chegou e veio mostrar o poder de oferecer mais que serviços financeiros para os clientes. Saiba como funciona essa estratégia!
Com a transformação digital avançando a passos largos, as instituições financeiras precisaram se reinventar para ganhar competitividade. Foi assim que surgiu o conceito de beyond banking, novo modelo de negócios diretamente relacionado com a experiência do cliente.
Essa tendência, que ficou conhecida como a prática de oferecer mais do que serviços bancários, já vem sendo adotada por empresas de renome, como o Itaú e o Nubank.
E já que ela tem tudo para continuar ganhando espaço daqui pra frente, é importante ficar de olho.
Se você quer entender como o beyond banking está redefinindo a forma como as instituições financeiras atendem os clientes, siga com a leitura!
O que é beyond banking?
Traduzindo para o bom português, o termo “beyond banking” significa, literalmente, “além do banco”.
Não por acaso, ele propõe que as instituições financeiras deixem de limitar seu escopo aos serviços tradicionais – como contas, empréstimos e cartões de crédito – e passem a oferecer uma experiência mais completa aos clientes.
Essa nova abordagem, impulsionada pela adoção de tecnologias disruptivas e inovações no setor, permite que as empresas bancárias ofereçam uma variedade de serviços financeiros que atendam às necessidades específicas de cada cliente.
Em outras palavras, seu objetivo é criar uma experiência financeira holística e conveniente.
Ou seja, proporcionar ao público-alvo acesso a uma ampla gama de soluções em um único ambiente, como, por exemplo, ao e-commerce.
Como funciona o modelo além do banco?
Basicamente, o beyond banking ocorre a partir de parcerias firmadas entre as instituições bancárias e empresas de outros segmentos, como entretenimento, saúde e varejo.
Elas são viabilizadas tecnologicamente, por meio de APIs – sigla para Interface de Programação de Aplicação.
Isso significa que em um único aplicativo (geralmente o do banco), é possível realizar muito mais do que transações financeiras.
E a depender da parceria firmada, o cliente também pode fazer compras de supermercado, adquirir ingressos para atividades culturais e até mesmo acessar promoções exclusivas.
A abordagem envolve, ainda, a integração de tecnologias como inteligência artificial, big data, blockchain e automação para aprimorar a eficiência, a segurança e a personalização dos serviços oferecidos.
E mais, o uso de dados e análises avançadas é o que permite que as instituições financeiras compreendam melhor as necessidades dos clientes.
Não apenas isso, também possibilita que o mercado financeiro antecipe demandas e forneça recomendações cada vez mais personalizadas para os usuários.
Cria-se, então, um ecossistema diversificado, capaz de entregar exatamente o que o público-alvo da instituição está buscando.
Vantagens do beyond banking para as instituições financeiras
O beyond banking, juntamente com outras tecnologias disruptivas, tem permitido um novo nível de inovação e eficiência no setor financeiro.
E, obviamente, isso se traduz em muitas outras vantagens.
Confira, abaixo, quais são as principais:
- Melhoria da experiência do cliente;
- Diferenciação competitiva em um cenário cada vez mais acirrado;
- Aumento da retenção de clientes;
- Possibilidade de expandir o mercado-alvo e atrair um novo público;
- Inovação contínua e rápida resposta às demandas do mercado;
- Ampliação da receita e diversificação de fontes de renda;
- Acesso a dados capazes de fornecer insights valiosos para a tomada de decisões estratégicas.
Em resumo, o Beyond Banking impulsiona o crescimento, a inovação e o sucesso das instituições financeiras e cria um cenário vantajoso tanto para elas quanto para os clientes.
Como esse modelo de negócio impacta na experiência do cliente
Como mostramos acima, o beyond banking impacta diretamente na experiência do cliente. Por isso, não podemos deixar de debater um pouco mais sobre este tópico.
Em primeiro lugar, esse novo modelo de negócio permite que as instituições financeiras ofereçam uma experiência altamente personalizada.
E o que isso significa? Acertou se pensou na criação de uma jornada mais relevante para o consumidor.
Ao utilizar tecnologias avançadas e análise de dados, é possível entender melhor as necessidades dos clientes e oferecer soluções sob medida.
Isso, por sua vez, tende a levar a uma maior satisfação, aumento da fidelidade e potencial para o desenvolvimento de relacionamentos de longo prazo.
A conveniência e a acessibilidade são dois outros fatores que também contribuem para uma experiência mais positiva.
Afinal, por meio de aplicativos, os clientes podem realizar transações, gerenciar investimentos, adquirir produtos, entre outros, a qualquer hora e em qualquer lugar.
Lembrando que esse cenário não apenas elimina a necessidade de visitas físicas a bancos e lojas, como evita que o cliente precise baixar e abrir diversos aplicativos no próprio celular.
Um diferencial é que, boa parte das instituições que apostam no beyond banking, consegue oferecer preços especiais e descontos para os clientes comprarem nas empresas parceiras.
Assim, o consumidor sai ganhando de muitas formas.
Exemplos práticos da sua aplicação
Agora que você sabe o que é beyond banking, é bem provável que tenha conseguido identificar algumas empresas que já apostam nesta tendência.
Mas, para tornar o seu entendimento ainda mais completo, separamos cases de sucesso nesta frente.
Desde 2021, por exemplo, o Itaú defende a ideia de que é preciso oferecer mais do que produtos financeiros para crescer.
Tanto que, nos últimos anos, a empresa lançou algumas iniciativas inovadoras, como:
- IPhone pra Sempre, programa voltado para a compra do smartphone nos aplicativos do banco;
- Itaú Shop, marketplace de produtos e serviços integrado aos aplicativos Itaú;
- Player’s Bank, conta digital para gamers, que oferece descontos e cashback na compra de jogos, PCs, peças de hardware, consoles e periféricos.
Outra instituição financeira que entrou de cabeça neste modelo é a Nubank.
No final de 2021, a fintech anunciou o Shopping do Nubank, um espaço integrado ao seu aplicativo, no qual os clientes Nu podem comprar diferentes tipos de produtos com descontos exclusivos.
Atualmente, o Shopping do Nubank já conta com mais de 20 parceiros, incluindo gigantes do e-commerce, como Americanas, Shoptime, Submarino, entre outros.
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