Portafogli digitali: cosa sono e perché la vostra azienda dovrebbe averne uno
Quando si parla di tecnologia di pagamento, i portafogli digitali sono diventati un trend e possono aiutare la vostra azienda a crescere. Leggete subito il nostro articolo!
La tecnologia ha creato nuovi modi di acquistare e vendere, generando ecosistemi che offrono facilità, convenienza e accesso ai consumatori. Un’ottima esperienza d’acquisto è ricercata in ogni fase del processo e ora più che mai i telefoni cellulari vengono utilizzati per attrarre nuovo pubblico, soprattutto con i portafogli digitali.
I processi che attirano nuove abitudini di consumo stanno attirando l’attenzione. I portafogli digitali hanno attirato un nuovo profilo di consumatori, soprattutto grazie alla loro convenienza.
Continuate a leggere e scoprite perché le aziende puntano sui portafogli digitali, come funzionano e quali sono i principali metodi di pagamento.
Perché i portafogli digitali sono in piena espansione?
I portafogli digitali, o e-wallet, hanno attirato l’attenzione del mercato. Le startup e le grandi aziende utilizzano questa tecnologia per ampliare il proprio raggio d’azione e attirare un pubblico più vasto.
Nel panorama dei pagamenti, la pandemia ha portato i consumatori a privilegiare le opzioni di pagamento digitale, compresi i portafogli digitali.
All’inizio, i portafogli elettronici erano solo un modo per archiviare informazioni in formato digitale. Oggi consentono di usufruire di servizi quali pagamenti, trasferimenti, cashback, prestiti e investimenti. Il tutto attraverso un’unica app.
La tecnologia è stata collegata a transazioni più rapide e sicure, oltre a offrire un nuovo livello di servizi possibili.
Come funzionano i portafogli digitali?
I portafogli digitali sono applicazioni che memorizzano i dati di pagamento, come carte di credito o di debito e persino bancomat, in forma elettronica. Possono essere utilizzati per effettuare transazioni sia online che nei negozi fisici.
I portafogli elettronici funzionano attraverso la tecnologia di tokenizzazione. Trasforma i dati della carta in token. Una volta salvati i dati della carta sull’app, il token viene memorizzato e utilizzato per effettuare acquisti.
Nel commercio elettronico, i portafogli digitali facilitano il processo di pagamento.
Le transazioni vengono autenticate con una password generata sul posto o tramite riconoscimento digitale, senza dover inserire i dati della carta.
Quali sono i metodi di pagamento?
I metodi di pagamento possono essere definiti come il percorso che il denaro dei clienti compie per raggiungere la vostra azienda. È essenziale che le aziende comprendano ogni fase di questo processo.
1. Bollettini bancari
Un metodo di pagamento molto utilizzato è il bollettino bancario. Questo formato ha il vantaggio di essere accessibile, poiché il consumatore non ha bisogno di avere un conto corrente, una carta di credito o di debito.
È anche un’opzione poco costosa per chi emette il documento. Inoltre, il pagamento può essere effettuato con estrema facilità, sia presso i negozi, sia presso gli sportelli bancomat, sia online.
Per poter emettere cartelle di pagamento, le aziende devono avere un conto corrente aperto presso una banca e disporre di un portafoglio di incasso collegato a tale banca.
2. Carte di debito e di credito
È chiaro che si tratta del metodo di pagamento più utilizzato.
Accettare le carte come forma di pagamento è essenziale. Non accettare carte di debito o di credito è generalmente considerata una “mossa sbagliata”.
3. Portafogli digitali
Pagamenti effettuati tramite portafogli digitali come PayPal e Apple Pay, ad esempio.
Come abbiamo già detto, si tratta di applicazioni che memorizzano i dati delle carte di credito e di debito e consentono di effettuare pagamenti online in pochi clic.
4. Addebito automatico
Quando un prodotto o un servizio viene utilizzato in modo continuativo, il suo pagamento può talvolta essere impostato attraverso transazioni di addebito automatico.
Abbonamenti allo streaming, iscrizioni a palestre e altre spese mensili sono tutti esempi classici di situazioni in cui si effettuano pagamenti con addebito automatico.
Funziona detraendo l’importo corretto senza compromettere il limite del cliente, lasciandovi liberi di utilizzare il resto come desiderate.
5. Contanti
Nei negozi fisici, il contante è ancora una forma di pagamento molto utilizzata. Questo mezzo di pagamento è utilizzato soprattutto dagli individui non bancarizzati, ovvero da coloro che non dispongono di un conto corrente bancario.
I vantaggi dell’accettazione del contante includono l’assenza di commissioni sulle transazioni e l’accessibilità per coloro che non fanno parte del sistema bancario.
6. Gateway di pagamento
Un gateway di pagamento è un servizio destinato ai negozi online. È gestito da un operatore finanziario che autorizza i pagamenti per le transazioni effettuate online.
Il gateway di pagamento gestisce lo scambio di dati bancari. Si assicura che il pagamento avvenga tra il venditore e l’acquirente in modo criptato, con tutte le informazioni che rimangono riservate e sicure.
7. Bonifici bancari
I bonifici bancari sono generalmente utilizzati per somme di denaro più consistenti e richiedono tempi più lunghi per l’elaborazione e l’effettivo arrivo una volta inviati.
Esiste anche la possibilità di effettuare bonifici istantanei, che è diventata molto più semplice grazie al clima di condivisione dei dati tra le istituzioni finanziarie (open finance).
Tendenze nel mercato dei pagamenti
Fintechization: il movimento che rivoluzionerà il mercato
Un numero crescente di startup ha ampliato il proprio portafoglio di servizi finanziari, aprendo un nuovo fronte nel mercato. Questa tendenza è stata definita “fintechizzazione” del mercato.
Le Fintech sono startup che si occupano di utilizzare la tecnologia per risolvere i problemi finanziari. La decentralizzazione degli asset è già in atto. I servizi bancari sono resi disponibili da aziende di vari settori. Questo è possibile grazie alle piattaforme Banking as a Service (BaaS).
Nei prossimi anni assisteremo a un aumento del numero di banche che offrono caratteristiche e funzionalità su piattaforme sviluppate da fintech, come le applicazioni di investimento online.
Open Banking
L’open banking è un nuovo modello di business che promette processi ottimizzati nel mercato finanziario e migliori esperienze per gli utenti.
Le istituzioni finanziarie hanno un modello di lavoro in cui tutti i servizi e le applicazioni sono creati e gestiti internamente. L’Open Banking è un modello di business che funziona in modo leggermente diverso.
In sintesi, l’idea principale è quella di consentire a terzi di sviluppare applicazioni intorno alle istituzioni finanziarie. Le banche dovranno aprire le loro API, un insieme di modelli di programmazione che consentiranno di creare applicazioni o interfacce.
Pagamento contactless
La pandemia di coronavirus ha cambiato il modo di pagare le bollette e di fare acquisti. Di conseguenza, i pagamenti senza contatto stanno guadagnando popolarità.
Solo nel primo trimestre del 2021 si è registrato un aumento del 372% nell’uso dei pagamenti senza contatto rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente.
Come prepararsi alla diffusione delle nuove tecnologie di pagamento?
C’è un crescente interesse per le nuove forme di pagamento. I consumatori stanno imparando a vivere in un ambiente più dinamico e tecnologico e cercano modi più sicuri e intelligenti per acquistare e pagare.
I cambiamenti di comportamento causati dalla pandemia stanno diventando permanenti e stanno dando origine a un nuovo profilo di cliente: la possibilità di effettuare acquisti ovunque e in qualsiasi momento. La convenienza è il nuovo standard aureo.
Ecco perché le aziende devono essere preparate ad affrontare questo nuovo potenziale cliente.
Un recente studio ha dimostrato che i clienti che utilizzano i portafogli digitali spendono il 23% in più rispetto a quelli che non lo fanno.
Le nuove tecnologie di pagamento sono sempre più accessibili alle imprese. L’espansione di questi servizi è dovuta principalmente alla crescita del commercio elettronico. E anche all’ascesa delle fintech, che adottano una politica aggressiva per conquistare gli imprenditori, riducendo o addirittura eliminando le commissioni.
Economia di convenienza
Con tutti questi cambiamenti comportamentali legati alla tecnologia, è possibile concludere che le aziende che non si adeguano allo schema perderanno quote di mercato.
L’adozione di nuovi metodi di pagamento, la diversificazione delle offerte e la creazione di molteplici opzioni per i clienti sono indubbiamente pratiche fondamentali.
Le aziende di successo finanziario sono pioniere, soprattutto nell’offerta di pagamenti digitali, poiché sono consapevoli che questa procedura è il passo più insoddisfacente per i consumatori.
Con mezzi di pagamento più pratici, comodi e digitali, le persone tendono a consumare di più e a sentirsi più soddisfatte quando completano un acquisto.
Il principale vantaggio dei portafogli digitali è la semplificazione del processo di pagamento. I clienti risparmiano tempo ed evitano il mal di testa, non tirando fuori il portafoglio dalla tasca e non digitando il pin.
Il futuro dei metodi di pagamento: la fine delle carte potrebbe essere vicina?
Nel 2020, le transazioni finanziarie non faccia a faccia sono cresciute di circa il 32%.
Con l’avanzamento dell’Internet delle cose (IoT) e di altre tecnologie, le indicazioni sono tali che la trasformazione dei pagamenti sembra andare ben oltre le nostre previsioni. L’evoluzione dei consumi non si ferma qui e la tendenza è che gli acquisti diventeranno più veloci e più semplici.
Meno cartamoneta e carte di credito, aumento dei pagamenti digitali, espansione dei portafogli digitali, maggiore sicurezza dei pagamenti e utilizzo dell’intelligenza artificiale per l’autenticazione biometrica sono solo alcune delle previsioni di mercato.
Investire in queste forme di pagamento significa fare i primi passi verso il futuro, attirare nuovi clienti e fidelizzarli.
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