PIX stabilisce nuove regole per i pagamenti istantanei

Negli ultimi anni siamo stati colpiti da intensi e rapidi cambiamenti tecnologici, che hanno trasformato la vita quotidiana. La Trasformazione digitale ha bussato alla porta di tutte le aziende e coloro che non hanno seguito questo movimento sono stati lasciati indietro.

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Le regole per gli istituti finanziari stanno cambiando. Il settore ha subito una forte accelerazione in pochi anni: l’Intelligenza Artificiale, le valute virtuali, l’intelligenza dei consumatori e l’innovazione aperta hanno rimodellato il mercato dei servizi finanziari. 

E ora Open Banking, Change the Bank e PIX sono venuti a concretizzare ciò che già sapevamo: non c’è modo di tornare indietro. Parliamo proprio di questo nell’articolo. Cominciamo! 

Rivoluzioni industriali: i grandi cambiamenti 

Torniamo indietro nel tempo e osserviamo come ci siamo evoluti nel corso degli anni. 

1.0. Motore a vapore, XVIII secolo. L’energia a vapore per scopi industriali è stato il più grande progresso nella produttività umana. 

2.0. Linea di montaggio, XIX secolo. Henry Ford ha portato questi principi nella produzione automobilistica e li ha cambiati drasticamente in termini di processo. 

3.0. Elettronica/IT, produzione automatizzata, XX secolo. Automazione parziale con controlli e computer di memoria programmabili. Dall’introduzione di queste tecnologie, siamo in grado di automatizzare un intero processo di produzione – senza l’assistenza umana. 

4.0. Trasformazione digitale: fusione di tecnologie (digitale + fisica + sfere biologiche), XXI secolo. I sistemi di produzione che dispongono già di tecnologia vengono ampliati con un collegamento in rete e hanno un gemello digitale su Internet. Ciò consente la comunicazione con altre strutture e l’uscita di informazioni. Questo è il passo successivo nell’automazione della produzione. Il collegamento in rete di tutti i sistemi porta a “sistemi di produzione cyber-fisici” e quindi a fabbriche intelligenti in cui i sistemi di produzione, i componenti e le persone comunicano in rete e la produzione è quasi autonoma.

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La nascita di PIX 

Nel febbraio 2020 la Banca Centrale ha lanciato PIX, un pagamento istantaneo che promette di rivoluzionare il modo in cui vengono effettuate le transazioni finanziarie.

PIX è un’API aperta per la centralizzazione del sistema di pagamento elettronico. Permette transazioni come trasferimenti e pagamenti, anche da conti, entro dieci secondi. 

Il punto è: le banche e gli istituti finanziari con più di 500.000 clienti devono adeguarsi alla tecnologia entro il 16 novembre di quest’anno, quando il sistema inizierà a funzionare efficacemente.

Oltre alla velocità, il sistema consentirà di effettuare transazioni finanziarie 24 ore su 24, sette giorni su sette, anche nei giorni festivi. 

• La differenza maggiore tra PIX e le altre piattaforme di pagamento cloud è l’integrazione, poiché tutti gli attori del mercato potranno farne parte.

Comprendere l’ecosistema finanziario

Con tutti i cambiamenti in atto, le banche devono garantire un sistema finanziario resiliente, sicuro e “break-fix” attraverso un nuovo portafoglio di prodotti e servizi incentrati sull’utente. Questa strategia risolve il problema delle banche di generare eccellenza nei servizi e miglioramento dei processi.

Tutti i cambiamenti a cui stiamo assistendo vengono promossi per garantire una migliore performance aziendale sul mercato finanziario. 

La necessità di pensare a nuovi affari è sempre più urgente. E per operare ogni modello di cambiamento e diventare un’azienda che collega altre aziende ai clienti, è necessario ripensare le strategie. 

Ma qual è lo scopo della Banca Centrale?

Questa innovazione della Banca Centrale rifletterà su molte altre operazioni. Saranno cambiate tutte le forme di pagamento: dalle transazioni bancarie ai pagamenti da piattaforme online come Netflix, Uber e altri tipi di e-commerce.

Appariranno nuovi modelli di business. Appariranno nuovi prodotti finanziari.

È urgente che il mercato si adatti a questa nuova realtà e che le istituzioni finanziarie siano pronte a girare questa chiave. 

PIX spingerà i confini della tecnologia e romperà i confini del sistema finanziario.

Oltre ad essere un sistema di pagamenti e trasferimenti istantanei – cioè i giorni di attesa per il completamento della transazione bancaria stanno volgendo al termine – PIX garantisce anche la sicurezza e sarà presente su diversi dispositivi, comprese le applicazioni mobili. 

Con questo, la Banca Centrale mira a facilitare e accelerare i pagamenti e i trasferimenti in qualsiasi ambito (tra persone, aziende, enti governativi, ecc.). 

Oltre ai modelli che già conosciamo (DOC, TED, boleto, ecc.), PIX sarà un’altra opzione – solo più semplice. Sarà possibile effettuare transazioni con dati come CPF, CNPJ, e-mail o anche numero di cellulare. 

E non solo: oltre a queste caratteristiche, altri importanti sviluppi sono già sul radar, come il pagamento di prossimità e l’uso di codici QR. 

Che cosa genererà?

Più concorrenza sul mercato

Maggior inclusione delle persone nelle transazioni più semplici

Più trasparenza 

Più istruzione

Meno costi per gli utenti

Disponibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni all’anno

Velocità

Convenienza

Sicurezza

Ambiente aperto

Informazioni aggregate

Come essere preparati?

• Meaningful banking: emozioni + finanze

Mentalità incentrata sull’utente, non sul prodotto. Di conseguenza, la moltiplicazione della base di clienti e la creazione di una comunità appassionata. 

• Organizzazioni finanziarie digitali al 100%

L’allineamento alle esigenze e ai desideri dei vostri clienti e del mercato è vitale per una banca tradizionale. Ancora più in competizione con Fintechs. 

• Modello di innovazione Fintechs

Parlando di startup dei mercati finanziari, hanno innovato il modello operativo e creato un nuovo paradigma per questo settore. 

• Tariffe più basse
• Servizi intuitivi
• Comunicazione semplice
• Zero burocrazia
• Servizio circostante
• Tecnologia e trasformazione digitale

La trasformazione digitale è il primo passo per rimanere in gioco, non ci sono più dubbi su questa decisione. Solo un modello di business 100% digitale e centrato sull’utente fornisce alle aziende il supporto per adottare nuove tecnologie e allinearsi alle tendenze emergenti.

La tecnologia si evolve sempre più velocemente e sta, più che mai, cambiando la routine delle persone.

Pilastri della sfida

Qui alla MJV, siamo impegnati a capire come sarà il post-normale nel contesto delle aziende e delle industrie. Abbiamo fatto una ricerca con diversi professionisti per disegnare i possibili scenari e gli sviluppi e gli impatti di ciascuno di essi. 

Per gli istituti bancari e nel contesto del PIX come nuovo mezzo di pagamento, abbiamo separato in 5 pilastri le condizioni necessarie per creare e catturare il valore con la Tecnologia e l’Innovazione. 

Opportunità legate al PIX 

Nell’ambito delle opportunità legate al PIX, notiamo l’impatto e la generazione di cambiamenti in termini di Trasformazione Digitale: 

• In Tecnologia
• In Prodotti e Servizi: cambiamento di entrambi. Con l’ampliamento e la penetrazione del portafoglio, oltre ai nuovi prodotti, sarà possibile raggiungere nuovi utenti.
• In Change Management con i dipendenti 
• Nei modelli di business: molti si trasformeranno; ne emergeranno di nuovi
• In Data Science: principalmente a causa dell’aumento degli utenti

Per ognuno di questi pilastri principali, nascono alcune azioni che sono opportunità end-to-end.

PILASTRO	OPPORTUNITÀ
Tecnologia	Sicurezza dei dati Architettura & Infrastruttura
Prodotti e Servizi	Esperienza di acquisto, tempo di mercato e ricreare il portfolio
Change Management	Metodi e capacità di innovazione (Culture & Capabilities)
Modelli di Business	Nuovi Mercati, compliance, branding e fonti di ricavo
Data Science	Modellazione del rilevamento delle frodi e Sistema di segnalazione

Preparatevi al nuovo paradigma!

I settori bancario e finanziario stanno subendo importanti cambiamenti. Le regole del gioco stanno cambiando ed è urgente essere preparati a questo. Molte preoccupazioni stanno prendendo piede nelle istituzioni finanziarie e ne stanno scuotendo le strutture a causa dell’insicurezza legata futuro. 

Il concetto di cambiamento è spesso scomodo e solleva una serie di domande. Perché ho bisogno di cambiare? Qual è il modo migliore per rimanere competitivi? Come posso affrontare il cambiamento senza rischiare la salute della mia azienda?

La verità è che il mondo non si è fermato, è solo cambiato! Sì, quel modello che usavamo prima si sta rompendo. E stiamo cercando di crearne uno nuovo, più in linea con le esigenze e i desideri che la crisi ha portato a galla più velocemente. 

Vale la pena ricordare che l’agilità nell’adattamento è l’unico modo per garantire:

• Vantaggio competitivo sostenibile
• Mantenimento della produttività
• Programma di continuità operativa

Siete pronti ad immergervi nelle trasformazioni legate a questi nuovi paradigmi e preparati per il settore bancario post-normale? Prendiamo un caffè (a distanza) e parliamo delle nuove sfide della vostra azienda? Mettetevi in contatto con i nostri esperti! 

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