Open Finance: l’era del Banking as a Service è arrivata
La vasta gamma di opportunità disponibili attraverso Open Finance ha contribuito a creare nuovi prodotti finanziari ed esperienze per i clienti.
Immaginate uno scenario in cui le persone hanno il controllo completo sulla loro vita finanziaria? Prestiti, estratti conto, conti, tutto in un unico posto. Un nuovo sviluppo nel mercato finanziario è l’Open Finance, una sorta di evoluzione dell’Open Banking. Il Banking as a Service ha molto da guadagnare da questo nuovo modello.
L’aspettativa è che l’Open Finance promuova una maggiore diversità nel mercato finanziario, permettendo una maggiore libertà alle istituzioni finanziarie e al cliente finale.
L’Open Banking e l’Open Finance sono qui per restare e possono generare nuove opportunità, aprendo la porta a un’ondata di innovazioni.
Che cos’è l’Open Finance
Open Finance stabilisce lo standard per come le banche e altre istituzioni finanziarie condividono i dati. È una soluzione tecnologica ben strutturata progettata per facilitare il controllo delle finanze dei clienti.
Lo scopo di Open Finance è quello di aumentare le possibilità bancarie e semplificare l’intero processo condividendo la storia degli utenti.
Ma non pensate che questo si fermi alle banche. Anche i broker, le società di cambio, i fondi pensione e altri sistemi economici possono beneficiare di Open Finance.
L’Open Finance è l’evoluzione dell’Open Banking
Mentre l’Open Banking promuove cambiamenti nelle relazioni tra banche e fintech, Open Finance estende questi cambiamenti all’intero mercato finanziario.
Da: Open banking
L’Open Banking è il sistema che permette ai clienti di condividere i dati tra banche e fintech.
Questo fa sì che i clienti non debbano più ricominciare da zero quando passano da una banca all’altra. È molto simile al trasferimento dei propri documenti medici da un medico all’altro.
Nella prima fase di Open Banking – ora chiamata Open Finance – sono stati aperti i dati delle istituzioni partecipanti, i loro canali di servizio, i prodotti e i servizi – come conti correnti, conti di risparmio, pagamenti e operazioni di credito. La fase iniziale non prevede la condivisione dei dati dei clienti.
L’iniziativa è estremamente complessa dal punto di vista tecnologico. E non c’è da stupirsi, perché per l’integrazione dei dati, sia l’accesso che l’uso dei dati devono seguire rigorose linee guida di sicurezza. Questo comporta l’autenticazione, il consenso degli utenti e la gestione dei dati scambiati.
A: Open Finance
Open Finance fa parte dello stesso sistema di Open Banking, ma copre anche altre aziende del settore finanziario che fanno parte di questo ecosistema. Istituzioni come piattaforme d’investimento, broker assicurativi e fondi pensione potranno trarre vantaggio dalla condivisione dei dati dei clienti.
La finanza aperta non è solo un altro regolamento. Il nuovo sistema è anche un’opportunità per promuovere cambiamenti, come:
- Creazione di nuovi modelli di business
- Prodotti e servizi incentrati sul cliente
- Uso efficace dei dati
- Maggiore fiducia dei clienti
- Trasformazione digitale
- Ottimizzazione dei processi
- Miglioramento della concorrenza e delle relazioni con i partner
L’Open Era riguarda il Banking as a Service
Il Banking as a Service, o BaaS, è una soluzione che permette alle aziende che non fanno parte del mercato dei servizi finanziari di agire anche come banche digitali, senza doverlo diventare.
Mentre il Banking as a Service permette a qualsiasi azienda, in qualsiasi segmento, di creare la propria banca digitale, Open Finance espande la gamma di prodotti offerti.
Sia il Banking as a Service che Open Finance contribuiscono a creare prodotti ed esperienze finanziarie uniche per i clienti. Nel Banking as a Service, questa soluzione permette alle aziende non bancarie di iniziare a operare in questo settore.
Se applichiamo l’Open Finance al BaaS, l’accesso alle informazioni bancarie ci permetterà di creare prodotti ancora più coerenti con la realtà del pubblico di riferimento, attirando nuovi clienti. Il sistema bancario aperto permette agli utenti di muoversi liberamente da un istituto all’altro.
Questo rende possibile verificare quale soluzione sia la migliore per l’utente in quel particolare momento. Una volta trovata, gli utenti possono facilmente migrare da uno all’altro o acquistare solo un prodotto o servizio specifico, senza le barriere che esistevano prima.
Impatti di Open Finance su BaaS
I servizi finanziari sono stati storicamente sommersi dalla burocrazia e non focalizzati sull’utente. Con l’adozione della tecnologia nel mondo aziendale, specialmente all’interno delle fintech e delle banche digitali, questa prospettiva ha cominciato a cambiare.
Oggi, siamo di fronte a una completa trasformazione digitale che sta cambiando completamente il mercato finanziario. La pandemia ha accelerato questo processo, e abbiamo fatto passi importanti verso una rivoluzione finanziaria.
Le istituzioni devono rimuovere gli ostacoli e sfruttare le nuove opportunità di business e concentrarsi sull’esperienza dell’utente è il modo migliore per farlo.
Con il Banking as a Service, le istituzioni si affermeranno come punti di riferimento per soluzioni finanziarie innovative. Questo è vero per le banche, le fintech e qualsiasi organizzazione con un portafoglio di clienti rilevanti. Open Finance incoraggia anche le aziende a unirsi per offrire pacchetti di prodotti competitivi che possono completarsi a vicenda. È un mare di opportunità, sei preparato?
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