El estado del Open Finance en Colombia, México, Perú y Chile
Un vistazo a la revolución financiera: Open Finance en América Latina y sus perspectivas de crecimiento.
¡Olvida todo lo que sabías sobre los servicios financieros «tradicionales». Lo que antes considerábamos como soluciones bancarias convencionales se está convirtiendo en una elección de consumo residual. También, tiende a desaparecer con la entrada de las generaciones más jóvenes al mundo laboral.
Cuando decimos esto, nos referimos a que incluso las instituciones financieras más consolidadas. Ellos, ya se han adaptado a la nueva realidad que se está gestando en la industria financiera. Parte de esa realidad es Open Finance.
La amplia gama de oportunidades que ofrece Open Finance ha contribuido a la creación de nuevos productos financieros y experiencias para los clientes. A nivel macro, ha permitido el surgimiento de nuevos métodos de pago que han cambiado profundamente nuestros hábitos de consumo.
Desde la introducción de Open Finance, anteriormente conocido como Open Banking, la industria financiera ha experimentado cambios significativos. Ahora es el momento de analizar cómo Open Finance ha modificado su rumbo. En este artículo, exploraremos cómo llegamos a nuestro contexto actual, el estado actual del open finance y hacia dónde vemos que se dirige el mercado en los próximos años.
¡Descubre más sobre el impacto de Open Finance a seguir!
El estado de Open Finance en Latinoamérica.
En un hito histórico para el sector fintech, Gabriel Santos, presidente de Colombia Fintech, anunció un avance significativo en la consolidación de reglas comunes para Open Finance. Este proyecto abarca cuatro países clave de América Latina: Colombia, México, Perú y Chile. A pesar de contar con su propio ecosistema fintech, estas naciones han logrado consenso para estandarizar las operaciones en el ámbito de Open Finance.
Es un paso histórico porque logramos poner de acuerdo a cuatro asociaciones fintech que a su vez trabajaron con todos sus miembros para poder llegar a unos mínimos viables que estandaricen la operación de Open Finance en nuestras cuatro latitudes.
Gabriel Santos, presidente de Colombia Fintech
Este esfuerzo colaborativo refleja la madurez del sector fintech en estos países. Y la visión compartida de establecer normas para impulsar el crecimiento y la interoperabilidad en la región.
Una de las principales ventajas de esta unificación es la facilitación de operaciones transfronterizas. Santos destaca que las empresas en Colombia, Perú, México o Chile pueden operar fácilmente en otras jurisdicciones. Esta apertura geográfica permite expandir operaciones más allá de las fronteras, fomentando soluciones financieras integrales y accesibles para usuarios en toda la región.
El presidente de Colombia Fintech destaca que estas normas están diseñadas para la escalabilidad en toda América Latina. No limitando el mercado al tamaño de la población del país. Según él, las normas permiten invertir en empresas con fácil escalabilidad en Latam.
Esta visión de expansión regional facilita inversiones estratégicas y la creación de soluciones financieras. Estas abordan las necesidades de una audiencia más amplia.
En resumen, la colaboración entre las asociaciones fintech de Colombia, México y Perú es un avance significativo hacia la unificación del sector. Este hito simplificará operaciones transfronterizas y fomentará inversiones, creando soluciones financieras innovadoras con enfoque en la escalabilidad regional. En conjunto con Chile, establecer reglas comunes de Open Finance fortalece la estandarización en América Latina.
Para obtener más información sobre el Open Banking, te invitamos a leer nuestro artículo «Open Banking y el combo Big Data + Analytics + AI«.
Veamos en open finance en Brasil, por ejemplo:
Es un sistema que puede cambiar la industria financiera en el Brasil. El panorama financiero ya ha experimentado cambios relevantes. En la actualidad brasileña, la perspectiva es de un ecosistema financiero, abierto, supertangible.
Es un sistema que puede cambiar la industria financiera en el Brasil. Además, el panorama financiero ya ha experimentado cambios relevantes. En la actualidad brasileña, la perspectiva es de un ecosistema financiero abierto y supertangible.
En Brasil, la cuarta fase del open finance ya ha empezado. Marcando otro paso hacia la apertura, accesibilidad y competitividad del mercado financiero. Con un crecimiento constante, el proyecto ya ha llegado a los 27 millones de usuarios. En esta nueva etapa, denominada open investments, el intercambio de datos se expande para incluir el acceso a información sobre inversiones, como CDT, tesoro directo y otros.
Y el horizonte se amplía aún más: a partir de 2024, la cuarta fase del Open Finance contempla el intercambio de datos sobre cambio, seguros, pensiones, capitalización y acreditación.
Dos años después del lanzamiento del open finance, el proyecto gana impulso día a día, con la estimación de alcanzar los 60 millones de usuarios para 2025, según las proyecciones de la Febraban.
En la actualidad, hay alrededor de 800 instituciones financieras registradas como participantes, incluyendo bancos, cooperativas de crédito, fintechs, entre otras.
Open Finance: big numbers
El concepto de open finance es amplio y puede parecer difícil resumir en pocas palabras. Sin embargo, es crucial comprender cuán interconectado está cada aspecto de la industria financiera con este tema.
6A continuación, te presentamos solo algunos ejemplos del alcance del open finance y los efectos en cadena que ha tenido en el mercado.
¿Cómo Open Finance se volvió tan influyente?
La notable ascensión de Open Finance tiene sus raíces en una narrativa compleja que entrelaza finanzas descentralizadas (DeFi). La evolución de sistemas financieros tradicionales y una creciente sinergia con tecnologías innovadoras. Para comprender cómo Open Finance se convirtió en una fuerza predominante en el panorama financiero global, debemos retroceder en el tiempo hasta 2012. En ese año, Vitalik Buterin, un programador ruso-canadiense, concibió y cofundó la red Ethereum (ETH).
Ethereum marcó el inicio de una plataforma de código abierto para construir aplicaciones descentralizadas (DApps). Esta innovación sentó las bases para lo que eventualmente se convertiría en Open Finance. La conexión entre Ethereum y Open Finance es crucial para entender el desarrollo de este fenómeno financiero. La red Ethereum proporcionó la infraestructura necesaria para la creación y operación de aplicaciones financieras descentralizadas. Allanando el camino para el surgimiento de Open Finance como una realidad global.
El Papel Fundamental de DeFi en los Avances
Este desarrollo crucial llevó a la aparición de nuevos actores financieros. Además, la adopción de principios fintech por parte de instituciones tradicionales fue un factor determinante. Asimismo, la proliferación de monedas virtuales, el aumento de las billeteras digitales y la llegada de pagos instantáneos han transformado el panorama financiero. Avances regulatorios también facilitaron aún más la expansión de proveedores de servicios financieros no tradicionales.
La convergencia de los sectores financiero y minorista trajo a gigantes tecnológicos como Amazon y Apple. Estos jugadores influyentes difuminaron las líneas entre instituciones financieras tradicionales y entidades impulsadas por la tecnología, redefiniendo el panorama de la industria. Por otro lado, la transformación de Open Banking a Open Finance marca un paso evolutivo significativo.
Open Finance ha superado a Open Banking, convirtiéndose en una entidad distinta dentro del ecosistema de servicios financieros. El desarrollo de Open Finance estuvo intrínsecamente vinculado a Open Banking, y ambos conceptos están conectados de manera inseparable.
El camino desde las finanzas descentralizadas y la innovación fintech hasta la aparición de Open Finance ha estado lleno de detractores y fricciones. Sin embargo, algunos dirían que su llegada era inevitable, dada su omnipresencia en otros países. En este contexto, la pregunta que surge es: ¿Dónde se encuentra Open Finance hoy?
¿Cuál es la Próxima Gran Novedad en Finanzas?
Aunque Open Finance ya está mostrando beneficios en la industria, el motor del cambio sigue en pleno apogeo. Sin importar qué nuevo plato esté disponible en el menú, los cocineros en la cocina están constantemente ideando tecnologías innovadoras. Así pues, estas tendencias del sector sin duda tendrán un gran impacto en la industria.
Existen varias fuerzas impulsoras en el sector financiero. No obstante, estas seis son las que creemos tendrán el impacto más significativo en los próximos años:
¿Cuáles son los límites de Open Finance y el futuro del sistema financiero actual?
Como has visto en los temas anteriores, DeFi ha influido significativamente en la dirección que ha tomado el sistema financiero en los últimos años. A pesar de que este camino parece directo, la única constante que podemos esperar es el cambio. No hay duda de que otros avances concurrentes moldearán la forma en que experimentamos los servicios financieros hoy y en el futuro. Aunque tener un sistema descentralizado para compartir información financiera traerá cambios significativos dentro de la industria financiera, no es el meteorito que extinguirá a los dinosaurios en el sector financiero.
En nuestro Informe de Tendencias Financieras para 2024 (en inglés), realizamos un ejercicio de pronóstico con tres escenarios diferentes sobre el futuro de los servicios financieros (y el sistema en su conjunto).
El cambio nunca es una transición simple; por lo tanto, el camino trazado para las instituciones financieras viene con sus propios retos únicos y caminos divergentes. Para que las empresas estén completamente preparadas para la travesía, necesitan estar bien informadas, ante todo.
El camino por delante es sinuoso y lleno de oportunidades. Aunque caminarlo puede no ser una tarea sencilla, no tienes que hacerlo solo porque MJV te respalda. Si enfrentas algún retos en cuanto a cambiar tus operaciones o construir tu propia solución de servicios financieros, no dudes en ponerte en contacto con nosotros.
La transformación digital no es una meta final, es un camino, uno que no tienes que recorrer solo. Avanza lejos, con MJV Technology & Innovation.
