Change the Bank: las reglas de la industria bancaria están cambiando

La nueva normalidad o posnormal ya ha comenzado. Después de la pandemia mundial que rompió la rutina de todas las personas, compañías y países, entramos en una nueva realidad. Nadie sabe cómo se desarrollará todo y, con base a esta nueva configuración, la pregunta es:

---

¿Cómo alinearse con el futuro?

No tenemos forma de responder a esa pregunta, pero sabemos que la verdad es esta: las reglas del mercado financiero están cambiando, y no es de extrañar.

Ya hemos mencionado la importancia del ciclo Run the Bank to Change of Bank y la urgencia de monitorear estas transiciones para seguir siendo competitivos.

Open Banking es un cambio de juego que altera toda la configuración del sector bancario. Como ocurre con la mayoría de las interrupciones, quienes no se adapten morirán. ¿Por qué, entonces, todavía hay resistencia a Change the Bank? ¡Exploremos juntos! ¡Seguir a lo largo!

Pero, ¿qué es Change the Bank?

El mercado se está moviendo cada vez más hacia una ruptura de la compañía, centrándose en nichos de relación. Change the Bank es el primer paso. Consiste en mejorar la funcionalidad del banco a través de mejoras en TI, operaciones, servicio al cliente, ventas y marketing. Después de eso, pasamos al siguiente nivel: Open Banking.

Todos los cambios que estamos viendo pretenden garantizar la mejora del desempeño del mercado financiero.

La necesidad de pensar en nuevos negocios es cada vez más urgente. Es necesario repensar las estrategias para operar todo un modelo de cambio y convertirse en una fuerza que conecte a las compañías con los clientes.

¿De qué se trata Change the Bank?

¿Cómo incrementar el volumen de negocio?

¿Cómo conectar al consumidor con el proveedor de servicios?

¿Cómo convertirse en un medio de pago?

¿Cómo crear mecanismos para ayudar a afrontar este nuevo mundo?

El Banco debe abandonar el negocio como de costumbre y cambiar para encajar en este nuevo molde. Estos cambios deben formar parte de los procesos del Banco.

Change the Bank como Reposicionamiento Estratégico

El Reposicionamiento estratégico es la forma más rápida de convertir la incertidumbre en oportunidades. En este momento de crisis, sin duda la realineación de la planificación estratégica debe ser la prioridad de toda compañía.

Dentro del ecosistema del sector bancario, este reposicionamiento será el punto de inflexión clave para Change the Bank. Esto es lo que garantizará un sistema financiero resistente, seguro y “anti-quiebre”. Todo esto a partir de un nuevo portafolio de productos y servicios centrados en el usuario.

Esta estrategia resuelve un gran desafío que tienen los bancos: brindar excelencia en el servicio y mejorar los procesos.

La nueva normalidad es un detonante que acelera el proceso de transformación y reconfiguración en los bancos: es el puente entre Run the Bank para Change the Bank.

¿Por qué meterse con el equipo ganador?

En la etapa posnormal, ya estaba claro que ya no se trata simplemente de “run the bank.” Se necesita más esfuerzo que nunca para girar la llave para “change the bank.”

Dentro del ecosistema financiero, Run the Bank funciona como una estructura monobloque. Change the Bank viene a hacer estallar este monobloque y lo convierte en varias partículas. Estas partículas se conectarán a través del marco de Open Banking.

Change the Bank es el primer paso en la transformación. Consiste en mejorar la funcionalidad del banco a través de mejoras en TI, operaciones, servicio al cliente, ventas y marketing. Después de eso, pasa a Open Banking.

Recuerda: estamos hablando de un ciclo.

Es esencial tener claro que no vamos a dejar a Run the Bank atrás para ir directamente a Change the Bank, que ni siquiera es una transición adecuada. Run the Bank nunca muere, incluso una vez que comienzas a cambiar el banco incorporándolo a la realidad de tu institución.

Es un cambio de mentalidad, que cambia la forma en que se despliegan los procesos. Toda esta transformación, incluso la operación en sí, acaba convirtiéndose en Run the Bank.

Las 4 claves para cambiar

Todo comienza con la comprensión de las necesidades y los dolores del cliente.

Las fintechs sacudieron, y continúan sacudiendo, el mercado financiero, sacudiendo las estructuras de las instituciones tradicionales y ganando cada vez más el corazón de los clientes.

Con clientes cada vez más exigentes, estas iniciativas están cambiando la forma tradicional en que los bancos hacen negocios.

Estas nuevas formas de hacer negocios hicieron que los bancos pasaran de una estructura vertical a una horizontal.

Los bancos verticales no estaban preocupados por la competencia porque sabían que el cliente estaba “atado” a sus servicios debido a la dificultad de migrar de una institución a otra. Pero esto es cosa del pasado.

Girando la llave a una estructura horizontal aumenta significativamente la competitividad, y esa competitividad genera innovación y escalabilidad, lo que brinda un servicio de mayor calidad y reducción de costos. Open Banking traerá esto al sector bancario, beneficiando al consumidor por encima de todos los demás.

• ¿Cómo hacer esto?

DT + UX

Design Thinking es la metodología que guía nuestras transformaciones. A través de él, podemos repensar, comprender y sumergirnos en las necesidades y desafíos de nuestros clientes.

Design Thinking está en nuestro ADN y nos proporciona un conocimiento profundo de los negocios de nuestros clientes, ayudándonos a lograr resultados cada vez más eficientes.

DT proporciona una descripción general de todos los componentes necesarios para comprender profundamente al individuo a través del análisis, lo que generará insumos para decisiones mucho más alineadas y estratégicas.

Al alinear DT con UX, podemos diseñar estudios de comportamiento para mapear la diversidad, dirigir el enfoque del cliente por el camino correcto y maximizar las ganancias.

1.El desafío de dejar Run the Bank por Change the Bank reside en el empleado. Para que se produzca esta transición, deben estar en el centro de la cadena de valor empresarial.

El empleado debe conectarse con el proceso de transformación de la compañía. Son el nexo de unión entre el cliente y la compañía, el facilitador, el gran protagonista.

La diferencia está en la forma en que la compañía se relaciona con sus empleados.

• ¿Cómo hacer esto?

Agile Mindset

Actualmente, vivimos en el mundo VUCA – Volátil, Incierto, Complejo y Ambiguo. Este concepto tiene cada vez más sentido en nuestro escenario actual.

Invertir en formas de pensar nuevas y diferentes debe estar en el centro de la estrategia de todos para generar una mayor satisfacción entre los empleados. Las Metodologías Ágiles proporcionan un punto de inflexión fundamental para esta mentalidad.

Este proceso tendrá un impacto directo en: capacitación, productividad, autonomía, determinación y la integridad. Generará más calidad en productos y servicios para el cliente. Y los clientes más satisfechos aportan mayores beneficios al inversor.

2.Las compañías deben conectarse con empatía a lo largo del recorrido del consumidor.

Comprender las etapas del ciclo de vida del cliente y su nicho de mercado hace que sea mucho más fácil crear una solución adecuada. Y ahí es donde entra la tecnología, o mejor dicho, las técnicas.

UX, DevOps, Blockchain, Data Science, IoT, RPA, Data Lake, y Big Data son sólo algunos ejemplos de tecnologías que proporcionarán:

1.Disponibilidad sistémica

2.Interoperabilidad

3.Modularización de servicios

¿Cómo va esto?

Analytics / Devops / APIs / Blockchain

• No hay forma de que una compañía sea competitiva sin Data Science and Analytics.

MJV LAB proporciona soluciones de extremo a extremo, desde la ideación hasta la implementación de TI, pasando por la ciencia de datos y el análisis. Operamos desde la comprensión inicial del cliente de la construcción de escenarios futuros, desarrollando tecnologías y operaciones más inteligentes. Los datos siempre nos guían.

• Desarrollo y Operaciones

El Desarrollo y las Operaciones son caras opuestas de la misma moneda en el departamento de TI. El primero necesita agilidad para implementar la mejora continua en los procesos. Este último es más conservador y espera cambios mínimos en el entorno de producción, para evitar agitar las inestabilidades del proceso.

DevOps resuelve este problema. Utilizando Agile como marco, la metodología optimiza los resultados de TI al integrar las áreas de desarrollo y operaciones.

• El mercado desarrolló y evolucionó el concepto de API. Y Open Banking llegó para permitir su plena integración.

Muchas compañías están digitalizando sus negocios con API, con el objetivo de crear nuevos ecosistemas comerciales, agregar nuevas funciones, así como exponer y distribuir su negocio principal.

Open Banking habla directamente con las API porque su premisa es que son abiertas. En otras palabras, el ecosistema ya no es solo un negocio y se convierte en todo.

• Más allá de las criptomonedas

El uso de Blockchain encaja perfectamente con la realidad de Open Banking al poner los datos y la ciberseguridad en perspectiva.

Blockchain es una tecnología basada en un sistema distribuido. Es un sistema de transacciones en línea donde la propia red es el validador, al igual que la relación entre las matemáticas y la criptografía.

Esta solución está evolucionando continuamente y debería utilizarse con mayor intensidad muy pronto.

4.La regulación garantizará la accesibilidad y la seguridad sistémica y es un tema vital para Open Banking.

Desde el momento en que se puede compartir la información del cliente (el portafolio financiero), se debe transmitir un protocolo de seguridad.

Este intercambio sólo puede tener lugar de acuerdo con los deseos y la autorización del cliente. Ver GDPR.

• ¿Cómo seguir la línea?

Privacidad por Diseño

Integrar la privacidad en la creación y operación de nuevos dispositivos, sistemas de TI,  infraestructura de red e incluso políticas corporativas.

El desarrollo e integración de soluciones de privacidad en las primeras etapas de un proyecto, identifica los posibles problemas de manera temprana para evitar encontrarlos a largo plazo.

Cualquier acción que realice una compañía que implique el tratamiento de datos personales debe realizarse con protección y privacidad.

En la práctica, cualquier departamento que procese datos personales debe asegurarse de que la privacidad se incorpore al sistema a lo largo de su ciclo de vida.

Privacidad por diseño: piense en la privacidad de los datos al diseñar procesos, productos y servicios

¡Gira la llave ahora mismo!

Sí, las reglas del sector bancario están cambiando. Todo el ecosistema financiero está experimentando una profunda transformación. Ahora es el momento de dar los primeros pasos para realizar este cambio en su institución.

Change the Bank cambiará varias interacciones, incluida la forma en que nos relacionamos con el dinero. Por tanto, la necesidad de pensar en nuevos modelos de negocio y nuevos productos financieros nunca ha sido tan grande.

Es necesario repensar las estrategias y cambiar la mentalidad para operar un proceso de cambio y convertirse en una organización que conecte a las compañías con sus clientes.

Change the Bank es la mejor estrategia para este momento, y su principal punto de inflexión es el cambio de enfoque en el sistema financiero. El centro de la estrategia empresarial se convierte en el cliente.

¡Es hora de reestructurar su estrategia, en un proceso digital más humanizado, que realmente se conecte con sus usuarios y colaboradores!

Back