5 pasos para elegir el proveedor de servicios financieros adecuado
Empresas como Amazon y Apple se están introduciendo cada vez más en el contexto de los servicios financieros, y están abriendo un camino para que empresas de otros sectores, como el minorista, diversifiquen sus fuentes de ingresos y aumenten la fidelidad de sus clientes. Lea más y descubra por qué las empresas se sienten tan atraídas por la posibilidad de ofrecer servicios financieros.
El mundo está entrando en una nueva era de la banca. Con las fintech ocupando una porción mayor del mercado año tras año, somos testigos de cómo empresas de segmentos totalmente diferentes empiezan a incorporar servicios financieros a sus operaciones cotidianas.
Esto se debe en gran parte a la rápida expansión del fenómeno de la banca como servicio.
Probablemente se habrá dado cuenta de que cada vez más empresas ofrecen algún tipo de servicio financiero. Ya se trate de una tarjeta de crédito de una tienda o de un monedero digital, las empresas se están sumergiendo en el mercado de los servicios financieros, y cada vez es más evidente que no se trata de una moda pasajera, sino que ha llegado para quedarse.
Aunque se pueda pensar que este tipo de servicios es algo que sólo está al alcance de las grandes empresas, eso no podría estar más lejos de la realidad. Cada vez es más fácil para las empresas ofrecer a sus clientes servicios financieros, pero el reto está en decidir qué tipo de servicio prestar.
Para ayudarle a saber qué debe tener en cuenta, hemos creado una solución en cinco pasos para elegir el servicio financiero adecuado que puede ofrecer a sus clientes.
5 pasos para elegir el servicio financiero adecuado
En el mercado de los servicios financieros, hay un montón de opciones entre las que elegir. Ya se trate de un monedero digital o simplemente de ofrecer crédito en la tienda, lo importante es asegurarse de que el servicio que ofrece es el adecuado para su empresa y sus clientes.
En lugar de limitarnos a enumerar todas las opciones disponibles, hemos pensado que sería mejor adoptar un enfoque más holístico para tomar esta decisión.
El objetivo es construir un modelo de lo que debe conseguir su servicio financiero, cómo debe funcionar y cuál es la mejor manera de presentarlo a sus clientes. Empecemos.
1. Definir el objetivo de su acción
Ofrecer a sus clientes un servicio financiero no es algo que se hace simplemente porque lo hace la competencia. El objetivo de su acción debe estar claramente establecido, tanto para su empresa como para sus clientes.
La forma más fácil de definir este propósito es vincularlo a uno de los muchos beneficios que proporcionan los servicios financieros. Una vez que sepa lo que quiere conseguir con esta empresa, tendrá una idea más clara del tipo de servicio financiero que quiere ofrecer.
Algunos de estos beneficios son:
• Obtención de datos propios sobre el comportamiento de los consumidores
Es una forma excelente de entender mejor cómo piensan y por qué actúan sus clientes. La mayoría de los servicios financieros ofrecen esta ventaja, pero la mejor forma de rastrear este tipo de información es a través de servicios como las líneas de crédito o los monederos digitales.
• Crear nuevas fuentes de ingresos
Cualquier servicio financiero que genere comisiones o intereses puede proporcionar a su empresa una nueva fuente de ingresos. Diversificar las fuentes de ingresos puede ser muy beneficioso para las empresas que tienen una fuente de ingresos limitada.
• Mayor fidelidad y retención de clientes
Esta es también una excelente ventaja de los monederos digitales y las tarjetas de crédito. Muchas empresas ofrecen comisiones o ventajas a los clientes que utilizan sus servicios de tarjeta de crédito. Amazon, por ejemplo, ofrece ofertas exclusivas a los titulares de tarjetas Amazon.
• Mayor independencia de los bancos
Empresas como Apple vislumbran una ventaja competitiva e incorporan cada vez más la arquitectura de los servicios financieros a sus operaciones para ganar más autonomía respecto a las instituciones financieras. La reciente quiebra del Silicon Valley Bank, y el creciente temor de las empresas a que un día su banco también quiebre y con él todas sus inversiones, está acelerando el camino hacia esta transformación.
• Mantenerse a la vanguardia en un mercado dominado por los servicios financieros
Cada vez son más las empresas que empiezan a ofrecer servicios financieros. El ritmo de esta descentralización aumenta rápidamente, y puede ser un buen momento para lanzarse al ruedo antes de que los clientes empiecen a clasificar su institución financiera no bancaria favorita.
2. Cree una verdadera propuesta de valor para su solución
Es comprensible que los clientes se muestren escépticos a la hora de invertir su dinero en servicios financieros prestados por entidades que no sean bancos tradicionales. Pero la tendencia está cambiando. Independientemente de cómo vean los clientes este cambio en el futuro, es importante elaborar una propuesta de valor sólida.
Crear una propuesta de valor única puede ser difícil, pero hay mucha información y excelentes ejemplos de otras empresas en Internet. Puede ser útil centrarse en lo que hace que su solución sea diferente de la competencia. Céntrese en la facilidad de uso (navegación) y la comodidad (facilidad de acceso).
Si busca un método infalible para desarrollar una propuesta de valor adecuada, hemos escrito un excelente artículo al respecto que puede encontrar aquí.
3. Definir las características clave de su solución
A la hora de definir las características y funcionalidades clave que debe ofrecer su servicio, la mejor forma de hacerlo es crear un producto mínimo viable. Pero, antes de construirlo, le recomendamos encarecidamente que entreviste a sus clientes para comprender mejor cuáles son sus necesidades y sus puntos débiles.
Este paso le ayudará a determinar cómo quiere que sea su solución final. Aprender del proceso de prueba, fallar rápido e iterar para encontrar el éxito es un principio que utilizamos en todos nuestros proyectos.
4. Pruebe su solución con usuarios reales antes del lanzamiento
Seguro que ya ha oído hablar de esta estadística: el 95% de los lanzamientos de productos fracasan. No sólo es una estadística impactante, sino que desgraciadamente es cierta.
Puede dedicar cientos de horas y millones de dólares a crear el conjunto perfecto de servicios financieros para sus clientes, sólo para que fracase al encenderlo. La mejor manera de evitar este problema es probar la solución final con usuarios reales en pequeños lotes para asegurarse de que no hay nada que se haya pasado por alto en la investigación y el desarrollo.
Si está buscando una solución infalible para que el lanzamiento de su producto sea un éxito, MJV ofrece un Sprint de estrategia empresarial precisamente para eso. Eche un vistazo si está interesado.
5. Elegir entre externalizar o crear la solución internamente
A la hora de crear su solución de servicios financieros, tiene que tomar una decisión importante: cómo la va a crear o, mejor dicho, quién se la va a crear.
Las tres formas más comunes de adquirir servicios financieros son a través de fusiones y adquisiciones (“M&A”), soluciones de marca blanca y la construcción de la plataforma en la propia empresa.
Repasemos rápidamente cómo funciona cada solución, así como sus pros y sus contras:
→ Fusiones y adquisiciones (“M&A”)
Las fusiones y adquisiciones suelen ser algo reservado a las grandes empresas e instituciones. Cuando un gigante del sector quiere adoptar soluciones fintech, suele limitarse a comprar otra empresa ya especializada en servicios financieros. Esta opción también está disponible para las empresas más pequeñas si deciden fusionarse con una fintech más pequeña.
Pros
– Esta solución puede proporcionar a las empresas un espectro de empleados especializados.
– Las soluciones ofrecidas por la fintech ya están en marcha y listas para funcionar.
– Gran estabilidad de la solución de servicios financieros a largo plazo.
Contras
– Las adquisiciones pueden ser increíblemente caras.
– Las dos empresas pueden tener culturas muy diferentes que luchan por adaptarse.
– Los despidos en los departamentos pueden provocar despidos masivos.
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→ SOLUCIONES DE MARCA BLANCA (“white label solution”)
Una solución de marca blanca (“white label solution”) es cuando una empresa externa produce software que su empresa puede utilizar y tiene derecho a distribuir bajo su propio nombre. Esto significa que cuando el usuario finalmente tenga en sus manos el producto final, parecerá como si su empresa hubiera producido la solución internamente.
Pros
– Una de las formas más rápidas de comercializar una solución de servicios financieros.
– El hecho de que la solución lleve su nombre significa que los clientes la asociarán automáticamente con su empresa.
– Simplicidad de producción y menor riesgo/costos en el desarrollo.
Contras
– Control limitado en el proceso de desarrollo.
– Todos los datos de las soluciones de marca blanca se almacenan en la nube, lo que podría ser un problema si tu empresa maneja información sensible de los usuarios.
– Apple prohibió en su día las soluciones de marca blanca en su tienda de aplicaciones, debido a que los competidores podían simplemente comprar el mismo producto directamente de la estantería.
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→ EN CASA (“in-house”)
Construir un servicio financiero internamente es exactamente lo que tú piensas que es: conseguir que un equipo formado por sus propios empleados construya la solución por sí mismo. Esta es una solución que puede dar a tu empresa más autonomía y control sobre el producto final, pero como todas las cosas, viene con sus propios inconvenientes
Pros
– Control total sobre el proceso de desarrollo.
– El producto final se ajustará más a las necesidades y valores de su empresa.
– El mantenimiento y los ajustes a largo plazo son mucho más fáciles de hacer cuando las personas que crearon la plataforma están a sólo unos despachos de distancia.
Contras
– Producir cualquier cosa internamente siempre será más caro que pagar por una solución de marca blanca.
– Dependiendo de su empresa y sector, su equipo puede tener una experiencia limitada a la hora de producir una plataforma de servicios financieros.
– Es posible que tenga que encontrar y contratar talentos con conocimientos y experiencia en el desarrollo de servicios financieros, lo que aumentará los costos y el tiempo que se tarda en salir al mercado.
¡Construya con MJV!
En realidad, existe una cuarta solución a este dilema: externalizar el desarrollo de sus servicios financieros. MJV tiene una amplia experiencia en la producción de monederos digitales y otras plataformas de servicios financieros para nuestros clientes.
Con la opción de externalización tanto nearshore como offshore (de hecho, recomendamos una combinación de ambas), podemos garantizarte que contará con los expertos adecuados para el trabajo, independientemente de dónde se encuentren.
Si deseas saber más sobre lo que MJV puede hacer por ti, recientemente hemos publicado un caso práctico en el que nuestro equipo ayudó a una empresa líder de telecomunicaciones a desarrollar tu propia solución de monedero digital.
Si tienes interés en trabajar con nosotros o simplemente deseas obtener más información sobre las posibles soluciones disponibles en el mercado, no dude en ponerte en contacto con uno de nuestros asesores.
Recuerde que no tienes por qué hacerlo solo.
