La banca como servicio (BaaS): ¿Por qué las empresas quieren convertirse en fintechs?
Si usted ha realizado una compra online recientemente, es probable que tenga experiencia con el sistema BaaS, la evolución tecnológica de las fintechs que ahora utilizan todo tipo de empresas. Conozca por qué la mayoría de las empresas “están volviéndose fintech”, las ventajas y el rol del BaaS en este proceso.
Si recientemente ha realizado una compra online, es probable que tenga experiencia con el sistema BaaS, la evolución tecnológica de las fintechs que ahora utilizan todo tipo de empresas. Baas son las siglas de Banking-as-a-Service, y es el siguiente paso en la evolución de las plataformas de Software como Servicio.
Independientemente del sector industrial en el que se encuentre, el BaaS representa una oportunidad para aumentar el valor del ciclo de vida de sus clientes y mejorar tanto el flujo de caja y como el perfil crediticio de su empresa. Si está buscando formas de mejorar la adhesión y el compromiso de sus clientes, optimizar sus ingresos y pagos, o brindar opciones de compra más convenientes, ahora es el momento de considerar las opciones del BaaS.
Lea este artículo para comprender mejor por qué las empresas se están “volviendo fintechs” para aumentar sus ingresos y brindar un proceso de compra más conveniente y fluido para sus clientes. Contáctenos hoy para programar una asesoría y obtener más información sobre las soluciones de nuestros servicios financieros.
¿Por qué las empresas se están convirtiendo en proveedores de servicios financieros?
Si le parece que todas las empresas se están convirtiendo en proveedores de servicios financieros, es porque muchas de ellas lo son.
Una encuesta reciente realizada por Finastra* indica que el 85% de las empresas ya usan alguna forma de BaaS o tienen la intención de hacerlo en los próximos 12 a 18 meses. El estudio también mostró que el mercado BaaS es actualmente una industria de US$ 7 billones y crecerá un 70% por año durante los próximos tres años.
*Finastra es uno de los mayores proveedores de fintechs y BaaS del mundo. Proporcionan plataformas técnicas y soluciones a más de 8.600 instituciones financieras en 130 países.
¿Por qué las empresas de todos los sectores recurren al BaaS? El BaaS permite a las empresas optimizar y mejorar sus operaciones financieras back-end y de cara al cliente. Una empresa puede usar BaaS para:
• Aceptar múltiples formas de pago en línea y ampliar la financiación en el punto de venta.
• Procesar pagos rápidamente y sin las demoras de instituciones financieras de terceros, así como emitir tarjetas de débito o tarjetas de crédito.
• Ofrecer pagos por suscripción para regular el flujo de caja y participar en métodos de pago de billetera digital.
• Obtener financiamiento rápido y tarjetas de crédito comerciales, y mucho más.
El BaaS agiliza todo el proceso de ingresos y pagos. En lugar de recurrir a instituciones financieras externas para regular las transacciones, las empresas pueden utilizar una plataforma fintech integrada para ofrecer opciones de pago a los clientes y facilitar sus operaciones financieras.
La banca como servicio (BaaS): una rápida explicación
El BaaS es la próxima evolución en tecnología de Software como Servicio (SaaS) que permite a las empresas no bancarias ofrecer servicios e integrar servicios bancarios tradicionales como préstamos, pagos, tarjetas, depósitos y más, en sus productos. Estos tipos de transacciones son facilitadas por la empresa fintech que proporciona la plataforma BaaS. Muchos de estos proveedores son empresas fintech, pero cada vez más bancos tradicionales se están moviendo hacia el entorno BaaS.
Cómo funciona: La fintech o el banco crea una API que se puede integrar en sitios web, aplicaciones y otras plataformas digitales. El cliente paga una tarifa para acceder a la API y luego integra la API para lograr la funcionalidad deseada.
¿Cuáles son las ventajas del BaaS?
Hay muchas ventajas para una empresa que usa BaaS, pero todo gira en torno a una idea central: integrar la función bancaria y financiera directamente en un negocio en lugar de hacerlo a través de un banco externo. Tenga en cuenta que sigue habiendo un banco involucrado. El proveedor subyacente del BaaS es el banco; sin embargo, la funcionalidad está perfectamente integrada en la empresa. A continuación, le presentamos algunas formas en que este sistema puede beneficiar a las empresas y los clientes.
Para empresas
Aumento del valor del ciclo de vida del cliente
Aumento del valor del ciclo de vida del cliente. Un estudio reciente mostró que las plataformas SaaS que ofrecen capacidades de pago y funciones BaaS aumentan el valor del ciclo de vida del cliente entre 2 y 5 veces. El BaaS ofrece a sus clientes múltiples formas de pagar su producto o servicio. Usted podría implementar un modelo de suscripción que aumente las ventas y regule el flujo de caja. Y, además, usted podría ofrecer una financiación que haga que sus productos de mayor precio sean más accesibles. La conveniencia de comprar podría hacer que los clientes sean más propensos a comprarle otra vez.
Reducción de retrasos y rotación de ingresos
Si usted ha utilizado un servicio comercial de terceros, debe estar familiarizado con los retrasos de los pagos en línea. El comerciante procesa el pago y es posible que usted vea el ingreso del monto a su cuenta en dos o tres días. Según el volumen de ventas y el sector de la industria, este retraso puede causar problemas reales. Con la mayoría de las plataformas BaaS, los ingresos llegan a su cuenta de inmediato. Usted puede acceder a capital para reinvertir en su negocio, financiar operaciones o incluso obtener crédito.
Crear nuevas fuentes de ingresos
La integración de fintech o BaaS en su negocio también puede generar nuevas fuentes de ingresos. Por ejemplo, podría obtener ingresos por cada préstamo aprobado a través de su socio fintech si ofrece financiación. Si proporciona una tarjeta de débito propia, podría ganar comisiones basadas en el uso de esa tarjeta. Puede haber comisiones de procesamiento de pagos que ahora le lleguen a usted en lugar de beneficiar a alguna entidad externa. Las formas de ingresos posibles dependen en gran medida de su tipo de negocio e industria, pero lo cierto es que hay oportunidades disponibles.
Mejorar la satisfacción general del cliente
La conveniencia y el servicio pueden significarlo todo cuando se trata de atraer y retener a los clientes. Cuando usted utiliza el BaaS, ofrece fácilmente una amplia gama de opciones de pago como parte de su experiencia de compra, sin la necesidad de enviar solicitudes de préstamo a bancos externos o hacer clic en otros sitios web. Ya sea que su cliente quiera financiar su compra, utilizar una tarjeta o incluso usar una billetera digital, puede hacerlo de manera fácil y rápida a través de la plataforma digital o alguno de sus puntos de venta presenciales. Eso hace que el proceso sea simple y conveniente, lo que aumenta las probabilidades de que le compren en el futuro.
Gestión simplificada de créditos y flujo de caja
El BaaS también puede beneficiar a su empresa desde la perspectiva de la gestión financiera y del flujo de caja. Primero, puede regular los ingresos, haciendo que el flujo de caja sea más predecible y consistente. Muchas empresas fintech también están vinculadas a una plataforma de préstamos. Esto puede agilizar los préstamos porque sus ingresos y el flujo de caja se consolidan en un solo lugar. El prestamista simplemente puede mirar el flujo de caja que usted tenga para tomar una decisión. Esto elimina el llenado de largas solicitudes en múltiples instituciones para obtener una decisión de préstamo. Ya sea que necesite un préstamo, una línea de crédito o una tarjeta de crédito comercial, se puede simplificar a través del BaaS.
Para clientes
La integración de BaaS en su empresa también puede traer beneficios a sus clientes, que incluyen:
Pago conveniente
Como se expuso, una de las mayores ventajas del BaaS es que simplifica el proceso de pago. Los clientes pueden usar tarjetas de crédito o débito, billeteras digitales o incluso solicitar financiaciones, todo con unos pocos clics. Cuanto más fácil sea para el cliente comprarle, más probable es que regrese para realizar futuras compras.
Financiación en el punto de venta
La financiación es una de las mayores ventajas del BaaS. Antes, si usted deseaba ofrecer financiamiento, su cliente probablemente tenía que llenar una solicitud con un prestamista externo y luego esperar su aprobación, lo que podía demorar días. Eso hizo que la financiación fuera inviable para muchos tipos de compras.
El BaaS cambia el proceso de financiación, ya que las empresas fintech pueden procesar las solicitudes rápidamente, de modo que los clientes obtengan una respuesta en minutos. Lo mejor es que todo el proceso se lleva a cabo en su tienda, en persona o en línea. No hay necesidad de involucrar aplicaciones de terceros. Con unas pocas preguntas, sus clientes obtienen la financiación y usted realiza una venta.
Recompensas y programas de lealtad
Con el BaaS, usted puede ofrecer servicios bancarios tradicionales como la emisión de tarjetas de débito. Esta podría ser una excelente manera de ofrecer recompensas a sus clientes y fortalecer su lealtad. Esto porque pueden usar la tarjeta en su empresa, pero también en otras operaciones de negocio. Cuando ellos usan la tarjeta, obtienen recompensas de su empresa y usted también puede obtener comisiones por esas compras.
Servicios bancarios
Dependiendo del giro de su empresa, ofrecer servicios bancarios a sus clientes o empleados puede tener mucho sentido. Muchas empresas que emplean a contratistas, como Uber, Lyft y Doordash, ofrecen una solución bancaria a sus trabajadores. Las ganancias de los contratistas van directamente a una cuenta bancaria con una tarjeta de débito vinculada. El trabajador obtiene acceso instantáneo a sus ingresos y la empresa puede obtener comisiones utilizando la tarjeta de débito. Así, gana el empleador y gana el contratista.
Elija de forma inteligente a su proveedor de servicios financieros
Contáctese hoy con MJV para obtener más información sobre cómo el BaaS puede beneficiar a su empresa y a sus clientes. Ofrecemos soluciones BaaS a empresas en una amplia gama de industrias. Podemos ayudarlo a aprovechar todas las funciones que ofrece BaaS, desde opciones de pago hasta billeteras digitales, pasando por calificación crediticia y préstamos.
Es importante elegir cuidadosamente a su proveedor fintech. Revise todas las tarifas involucradas y lea la letra pequeña. Además, asegúrese de que el proveedor tenga experiencia trabajando con empresas de su sector. Así estarán mejor capacitados para recomendarle las mejores formas de beneficiarse del BaaS.
¡Qué le parece si agendamos un horario para conectarnos y abordar sus necesidades! Con más de 25 años de experiencia, podemos ayudarlo a encontrar la solución adecuada para sus objetivos y presupuesto. ¡Contáctenos!
Para obtener más información, descargue nuestra guía sobre Cómo preparar a su empresa para ofrecer servicios financieros (disponible en inglés), y descubra las oportunidades que hay detrás de estas palabras tan de moda.
